Виды инвестирования. Азы финансовой грамотности.

Дорогие друзья! Сегодня у нас очень важный урок. Почему? Дело в том, что большинство из нас, жителей стран постсоветского пространства, обладают очень низким уровнем финансовой грамотности. Многие из нас очень смутно представляют себе, какие виды инвестирования доступны в современном мире и в чем плюсы и минусы каждого из них.

Виды инвестиций

К чему это приводит? Например, к тому, что человек, услышав об инвестировании, вкладывает все свои сбережения в трейдинг на FOREX, а то и вовсе в какую-нибудь финансовую пирамиду, и при этом пребывает в полной уверенности, что он поступает умнее всех окружающих и вот-вот станет мультимиллионером.

На самом деле, прежде чем заниматься трейдингом на FOREX, следует разобраться, какие вообще виды инвестирования существуют и каково места Форекса среди них. Именно этим мы сегодня и займемся, а продолжим на следующем уроке. Только сразу хотим предупредить: не думайте, что после двух занятий вы станете «гуру инвестиций»! Нет, мы всего лишь очень упрощенно расскажем вам некоторые базовые вещи – элементарные азы финансовой грамотности.

Классы инвестиций по степени риска

Риск в инвестировании

Все инвестиции принято делить на низко рискованные, средне рискованные и высоко рискованные. Конечно, это деление довольно условное, и среди экспертов порой существуют разногласия, к какому классу отнести тот или иной конкретный актив, но некие общие ориентиры оно все-таки задает. Кроме этого, принадлежность двух активов к одному и тому же классу не означает, что они оба одинаково надежны или рискованны: внутри каждого класса существует своя градация, но мы в нее углубляться не будем. На этом уроке у нас задача скромнее – разобраться, какие инвестиции связаны с наименьшим уровнем риска.

Низко рискованные инвестиции

К классу низко рискованных мы будем относить активы с гарантированным фиксированным доходом. Когда человек вкладывает средства в такой актив, ему сразу объявляется, какой гарантированный доход и через какое время он получит.

Финансовая грамотность

Классический пример таких инвестиций – это облигации, то есть долговые бумаги, выпускаемые как государством, так и частными компаниями. Например, если вы купите за тысячу долларов десятилетнюю облигацию с доходностью 2%, то в течение десяти лет вам будут выплачивать 2% от ее номинала ($20 в год), а по окончании десяти лет вернут вашу изначально вложенную тысячу.

Еще один вид низко рискованных инвестиций – банковские вклады (депозиты). Размещая деньги на депозите, вы тоже знаете, какой процентный доход и через какое время получите. К тому же примерно в половине стран мира существует система страхования банковских вкладов, которая направлена на то, чтобы вкладчики не потеряли вложенные средства даже в случае банкротства банка, которому они доверили свои сбережения.

К этому же классу следует отнести и вложения в различные пенсионные и страховые фонды, при инвестировании в которые строго оговаривается минимальный уровень доходности, который фонд обязуется обеспечить инвестору. Работа таких фондов находится под строгим контролем государственных властей и во многих странах, в том числе в России, сохранность пенсионных вложений гарантируется государством.

Впрочем, на самом деле далеко не каждую облигацию и не каждый банковский вклад можно назвать низко рискованными – все мы знаем и о дефолтах государств и компаний, и о банкротствах банков. Чтобы выявить действительно надежные облигации и банки, обязательно выясните, какие кредитные рейтинги присвоены данному государству, компании или банку тройкой ведущих мировых рейтинговых агентств (Standard & Poor’s, Moody’s и Fitch). Если в графе «долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте» на сайте этой компании стоит AAA, AA, A или хотя бы BBB либо Baa, ее можно оценивать как надежного заемщика ваших денег.

Кстати, по состоянию на начало 2017 года на территории Российской Федерации нет инвестиционных инструментов с долгосрочным рейтингом дефолта эмитента в иностранной валюте уровня AAA, AA или A. Наиболее низко рискованными вложениями в России являются вложения в государственные облигации, пенсионные фонды и в банковские депозиты (в размерах, гарантированных Агентством по страхованию вкладов).

Основной минус низко рискованных инвестиций – их низкая доходность, которая в лучшем случае едва превышает инфляцию, а то и отстает от нее. Ничего удивительного: в финансовом мире чем ниже риск, тем ниже доходность. Хочешь гарантированных доходов – смирись с тем, что они будут невысокими.

Средне рискованные инвестиции

Средне рискованными инвестициями мы предлагаем считать покупку акций наиболее надежных компаний той или иной страны – так называемых «голубых фишек», Например, «голубыми фишками» США можно считать 30 компаний, включенных в состав индекса Доу-Джонса, а «голубыми фишками» России – 15 компаний, включенных в Индекс «голубых фишек» ММВБ.

Азы инвестирования

Также к инвестициям со средним уровнем риска можно отнести покупку акций индексных фондов – так называемых ETF. Преимущество ETF в том, что, покупая всего одну акцию индексного биржевого фонда, ты опосредованно становишься совладельцем всех компаний того индекса, в акции которых инвестирует этот фонд. Это гораздо дешевле, чем покупка целого портфеля из акций 10-30 «голубых фишек».

Особо подчеркнем, что инвестиции в «голубые фишки» и ETF являются среднерискованными лишь при условии, что они совершаются не на кредитные средства, то есть без использования кредитного плеча. Использование кредитного плеча автоматически делает любую сделку высокорискованной: чем выше плечо, тем выше риск.

Что же касается плюсов и минусов инвестирования в акции, мы о них говорили на третьем уроке. Кратко напомним, что в долгосрочной перспективе цены на акции растут быстрее инфляции. К тому же многие ведущие компании периодически отчисляют владельцам своих акций неплохие дивиденды, что может быть дополнительным источником дохода. Но во время кризисов акции способны очень резко и сильно снижаться. Если в такой момент вам срочно понадобятся деньги, вполне вероятно, что вам придется продать свои акции с убытком, то есть гораздо дешевле, чем вы их когда-то купили.

Инвестиции в золото

инвестирование в золото

По уровню риска к средне рискованным инвестициям, на наш взгляд, также можно отнести и золото. Многие люди считают, что золото – чуть ли не идеальный актив для инвестирования, но это не так.

Во-первых, золото не приносит процентного дохода, как облигации и депозиты, и дивидендов, как акции. Единственный способ заработать на золоте – это продать его с прибылью. Но это далеко не так просто, как кажется. Банки покупают золотые слитки значительно дешевле, чем продают. К тому же цены на золото и сами по себе порой переживают падение, например, за четыре года, с 2011-го по 2015-ый, они упали с $1900 до $1100 за тройскую унцию.

Во-вторых, золото создает проблемы с хранением. Хранить слитки дома опасно, а многие годы арендовать для этого банковскую ячейку – это значит вместо дохода получить дополнительные расходы. Можно, конечно, открыть в банке специальный золотой счет, чтобы полностью избавиться от хлопот с физическим металлом, но такие счета не гарантируются государством, и в случае банкротства банка вы потеряете весь свой «золотой запас».

Таким образом, инвестировать все сбережения в золото, на наш взгляд, было бы ошибкой. Если вы хотите иметь золото в своем портфеле, пусть оно занимает не более 5% от общей стоимости ваших активов.

Подведем итоги

Итак, сегодня мы познакомились с низко рискованными и средне рискованными инвестициями. Будем рады, если этот разговор был для вас полезен! На следующем уроке мы поговорим о высоко рискованном инвестировании, разновидностью которого является и FOREX, а также обсудим правила формирования инвестиционных портфелей. Надеемся, что после этих двух уроков вы поймете, подходит ли вам трейдинг на Форекс, и будете ли вы дальше развиваться в этом направлении. До встречи на девятом уроке!

Откройте счет и попробуйте
себя в действии

открыть счет

Поделитесь с друзьями: